Виды мошенничества в кредитной сфере со стороны заёмщиков

Сфера кредитования быстро развивается: появляются новые банковские продукты, расширяются способы кредитования, управления займом. В последнее время спрос на услуги предоставления средств в долг растёт. Одновременно увеличивается и число случаев мошенничества в данной сфере, и количество видов, схем разнообразных противозаконных действий. Мошенничество может быть по отношению к заёмщику или к кредитору.

При растущей потребности населения в заёмных средствах конкуренция за удержание доли рынка стала особенно острой. Многие банки упростили систему оценки клиентов и отсеивания потенциальных недобросовестных заёмщиков. Получить кредит стало легче. В связи с этим, каждый год появляется много новых видов мошенничества при наличии существенного числа старых способов.

При мошенничестве по отношению к кредитору пострадавшей стороной является лицо, выдавшее деньги в долг. Происходит присвоение заёмщиком средств данного лица. Целью подобной операции является собственное обогащение мошенника.

Одними из самых распространённых видов обмана кредитора, за которые можно попасть в тюрьму, выступают:

1. Использование для получения кредита ненастоящих документов.
2. Самый распространённый вид. По нему в потерянный или похищенный паспорт вклеивается фотография преступника, приобретается новая сим - карта для подачи заявки и ведения переговоров. Псевдозаёмщик обходит несколько банков и МФО, выдающих займ только по паспорту, набирает мелких кредитов и после уничтожает поддельный документ и карту. Для получения в долг больших сумм подделывается трудовая книжка, справка о доходах и другие документы.
3. Способом защититься от мошенников является неразглашение личных данных. Следует беречь не только паспорт, но и его ксерокопии, не давать их в руки посторонним людям. В случае потери сразу уведомлять полицию. Не стоит сверять конфиденциальную информацию при заполнении документов зачитывая её вслух.

Искажение личных данных

Клиент специально подаёт некоторые ложные сведения о себе, чтобы в будущем оспорить сделку. Он может заявить, что сам стал жертвой мошенников и на самом деле не оформлял займ. Преступник может отказаться от обязательств и заявить о не легитимности операции в связи с некоторыми неверными данными в документах – по формальному признаку.

Фиктивное наступление страхового случая

Заёмщик инсценирует наступление страхового случая, например, поджога, автомобильной аварии. Целью выступает желание получить возмещение за утрату, порчу застрахованного имущества или списание кредита. Часто мошенники пытаются сфальсифицировать документы о страховом случае, которого в реальности не было или повреждения имущества, нанесённый вред здоровью застрахованного лица не являлись существенными. Так, человек, попавший в автомобильную аварию и отделившийся незначительными ушибами, подделывает справки и заключения, подкупает нужных людей и оформляет документы о полученных травмах, из-за которых он не может работать продолжительное время, и соответственно, не может выплачивать кредит. Наступает страховой случай, часть долга списывается.